Voici comment t’assurer, ainsi que ton projet d’activité
Les personnes privées ne sont pas les seules à avoir besoin d’une couverture d’assurance suffisante et adaptée. Pour les fondateurs·rices et les futurs chefs·fes d’entreprise précisément, le thème des assurances est important. Quelles assurances sont vraiment nécessaires aux entreprises? Nous t’expliquons quels sont les types d’assurance et comment tu peux t’y retrouver malgré les nombreuses offres.
Mais nous l’avons déjà dit: il n’y a pas de solution standard en termes de (bon ou moins bon) modèle d’assurance. Chaque entreprise devrait s’assurer individuellement, toujours en fonction de son domaine d’activité et de sa taille. Il existe en Suisse des assurances obligatoires et facultatives. Celles-ci diffèrent d’un canton à l’autre.
Pour que tu puisses t’appuyer sur des bases sûres dans le cadre de ta création d’entreprise et mieux t’y retrouver dans le domaine des assurances pour les indépendants·es et les chefs·fes d’entreprise, nous t’avons élaboré une petite liste, subdivisée par domaine.
Il y a en principe trois types d’assurance:
Nous t’expliquons ci-après quelles formes d’assurance rentrent dans ces trois catégories et pourquoi tu en as peut-être besoin.
Assurances de personnes
En tant que chef·fe d’entreprise, tu as besoin d’assurances de personnes si tu veux avoir une couverture en cas de maladie et d’accident. S’agissant des assurances de personnes, on distingue par exemple:
Assurances-accidents
Si une collaboratrice ou un collaborateur de ton entreprise a un accident au travail (accident professionnel) ou en privé (accident non professionnel), c’est cette assurance qui intervient. Par exemple, l’assurance-accidents prend en charge les coûts de l’examen médical et 80% du salaire à partir du 3e jour suivant l’accident.
Assurances-accidents complémentaires
Si tu le souhaites, tu as la possibilité, grâce à l’assurance complémentaire, de relever l’indemnité journalière de l’assurance-accident de 80 % à100%. Cela peut être judicieux si, dans ton entreprise, tu as des processus de production comportant un risque élevé (p. ex. métallurgie, coupe de métaux).
Assurance d'indemnités journalières
Tu peux conclure cette assurance en plus à titre facultatif. Elle couvre la perte de gain en cas de maladie non imputable à un accident professionnel, par exemple en cas d’absence des collaborateurs·rices pour cause de maladies imprévisibles comme une grippe ou un burn-out.
Assurances choses
Le champ d’application des assurances choses est vaste. Comme le nom l’indique, ce sont les «choses» qui sont couvertes, donc les biens mobiliers et immobiliers. Cela englobe par exemple les bâtiments, les véhicules, les biens d’équipement, les marchandises et autres biens de consommation. Contrairement aux assurances de patrimoine, les assurances choses protègent en général la propriété du preneur d’assurance en fonction de ses besoins spécifiques. Voici quelques exemples:
Biens meubles
Les biens meubles sont les objets qui ne font partie ni du bâtiment, ni du terrain, et qui peuvent être déplacés librement sans usage de la force. Tu peux les assurer contre différents risques. Par exemple, les marchandises et les équipements peuvent être couverts contre les dégâts des eaux, les machines et les appareils électroniques contre les coûts découlant des pannes de production, et les œuvres d’art contre la perte.
Assurances bâtiment
Avec une assurance bâtiment, tu te protèges contre les dommages et les risques qui peuvent faire perdre de la valeur à ton immeuble et le plus souvent occasionner des coûts élevés en cas de sinistre. Les dégâts d’eau et les incendies ne constituent qu’une petite partie des risques couverts par l’assurance de bâtiment. Si ton entreprise loue les bureaux ou les surfaces de production où elle est installée, c’est en général la ou le propriétaire des locaux qui souscrit à cette assurance.
Assurances techniques
Les assurances techniques couvrent les risques et les dommages causés aux machines, aux installations informatiques ou aux autres moyens de production déterminants.
Assurance des travaux de construction
L’immeuble abritant ton entreprise est encore en construction? Dans ce cas, il n’est pas encore question de l’assurance de bâtiment et tu devrais plutôt envisager de conclure une assurance des travaux de construction.
Assurances de patrimoine
Les assurances de patrimoine te protègent contre les conséquences financières des prétentions de tiers, qui résultent par exemple d’un accident ou de dommages en lien direct avec ton entreprise. Les assurances de patrimoine proposent elles aussi différentes couvertures. Les plus connues sont les assurances responsabilité civile, où l’assurance couvre les risques et les dommages. Pour toi et ton entreprise, les assurances de patrimoine suivantes pourraient être importantes:
Responsabilité civile d’entreprise/d’exploitation
Sur le site de l’entreprise, une collaboratrice endommage par mégarde le véhicule d’un visiteur: la responsabilité civile d’entreprise couvre alors les dégâts.
Assurances de protection juridique
Quand des litiges surviennent, ils entraînent en général rapidement des dépenses importantes. S’il s’agit d’affaires liées au droit des marques ou des brevets précisément, une assurance de protection juridique peut être judicieuse pour les créateurs·rices d’entreprise.
Assurances de transport
Si tu expédies des marchandises, tu devrais réfléchir à la conclusion d’une assurance de transport. Celle-ci couvre les dégâts susceptibles de survenir pendant le transport.
Cyberassurance
Avec la cyberassurance pour entreprises, tu bénéficies d’un vaste éventail de prestations pour faire face aux risques du monde virtuel, par exemple si tes données électroniques sont perdues ou endommagées à la suite d’un cyberincident.
La liste des assurances de patrimoine est longue: responsabilité civile pour les organes représentatifs, assurance voyage, assurance de montage, assurance de crédit, jusqu’aux formes spéciales comme l’assurance contre les abus de confiance ou les assurances de l’hygiène. Il est possible d’assurer quasiment tous les risques.
Aide pour choisir une assurance?
Te sens-tu d’ores et déjà légèrement dépassé·e par le nombre d’assurances possibles ou es-tu indécis·e au sujet des assurances que tu devrais conclure? Pas de problème: nos experts·es de la Mobilière sont toujours là pour toi et examinent avec toi ton projet d’assurance afin de trouver la solution globale d’assurance parfaitement adaptée à tes besoins spécifiques.
Check-up assurances pour créateurs·rices d’entreprise
Tu peux réaliser maintenant, directement en ligne, d’une manière simple et rapide, un premier check-up assurances. La Mobilière te guidera à travers ce check-up et pourra ensuite te donner sans attendre de nombreux bons conseils.
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Foire aux questions sur le thème des assurances
As-tu encore des questions sur le thème des assurances? Nous avons rassemblé pour toi les questions les plus fréquentes, puis nous y avons répondu:
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Les conseillères et conseillers en assurances de la Mobilière t’aident volontiers à composer la solution d’assurance globale la mieux adaptée à tes besoins.
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